LA DEVALUCION A COSTAS DE LOS COLOMBIANOS

La tasa representativa del mercado se sitúo el pasado viernes 24 de mayo en cerca de $ 1.875 por dólar

A marzo de 2013 el banco de la republica ha tenido perdidas por valor de $ 270.000 millones, principalmente por el costo de la compra de divisas que de febrero a mayor ascendieron a US$ 3.000 millones, de ser aprobada en la reunión del próximo viernes 31 de mayo por parte de la junta, la solicitud del ministro de hacienda de continuar con las compras de cerca de US$ 750 millones por mes, estas llegarían a finales de 2013 a cerca de US$ 9.000 millones

Esta intervención tendría un costo fiscal de cerca de $ 1 billón de pesos, el mismo no seria asumido por el banco de la republica, sino por el presupuesto nacional, es decir lo pagaríamos todos los colombianos

Es importante mantener una tasa de cambio competitiva para incentivar al sector exportador, pero no luce razonable que este costo sea asumido por todos los colombianos, existen otras medidas que puede acometer el gobierno, como limitar el acceso de los capitales golondrina o no monetizar los ingresos de Ecopetrol con el objeto de quitarle presión hacia abajo de la tasa de cambio

EL MANEJO DE LA INFORMACION EN LA EMPRESA

Permanentemente todas los funcionarios, al interior de la empresa, están generando información, informes financieros, visitas a clientes, actas de reuniones, compras a proveedores, reuniones con aliados estratégicos, en fin toda clase de datos que son relevante e importantes en el proceso de toma de decisiones, pero si esta información no esta disponible para todos los involucrados puede generar perdidas económicas, de competitividad, de clientes o de negocios

Algunos de los aspectos fundamentales a tener en cuenta con el objetivo de ser mas eficiente el manejo de la información son los siguientes:

Seguridad – defina quien puede y a que información  acceder dentro de la empresa de acuerdo con su nivel y de las necesidades de su cargo o función

Portal -  cree un portal donde se encuentre toda la información disponible e imparta las instrucciones para que los funcionarios coloquen en este toda la información relevante

Facilidad – permita que el acceso a la información sea ágil y en tiempo real

Generación de conocimiento – capacite al personal para lograr que la información se convierta en datos útiles con los cuales se puedan tomar decisiones, incentive el desarrollo del conocimiento

Por ejemplo si tenemos la información detallada de nuestros clientes podemos determinar con facilidad conocimientos de las zonas geográficas en donde se están realizando la mayor cantidad de ventas

MUCHO TLC Y POCA PREPARACION

Se cumple el primer año de la entrada en vigencia del tratado de libre comercio (TLC) con los Estados Unidos, en términos coloquiales, mucho ruido y pocas nueces

Muchas empresas de varios sectores económicos están aprovechando la oportunidad y han incursionado en nuevos mercados de exportación, pero en términos generales persisten los factores estructurales que dificultan las exportaciones, veamos

Infraestructura – la locomotora de este sector no ha despegado a pesar de los anuncios con bombos y platillos por parte del gobierno de inversiones por $ 40 billones, no se han terminado de estructurar las licitaciones de las vías de nueva generación, no se ha resuelto el trancón de las consultas a las comunidades indígenas y campesinas, en resumen la infraestructura no esta lista y tampoco en vía de estarlo

Tasa de cambio – persisten los factores externos de presión sobre la revaluación y el gobierno no tiene mucha munición para controlarla, depende del banco de la republica y este no ha mostrado mayores aciertos en el tema

Preparación de la industria – el gobierno no ha desarrollado políticas e incentivos que permita que los diversos sectores de la economía se preparen para la gran competencia que ha venido llegando y llegara con todos los TLC firmados o en proceso se serlo, por ejemplo Corea lleva muchos años invirtiendo cerca del 4% del PIB en investigación y desarrollo, Japón enviaba misiones de investigación a Estados Unidos y Europa después de la segunda guerra mundial para fijar con esta información las políticas de incentivo para los sectores que debían competir en el extranjero

En conclusión, lo fácil es firmar los TLC, lo complicado es preparar la economía para desarrollar estas oportunidades y controlar estas amenazas, el gobierno debe acelerar la preparación de la infraestructura, debe promover el multilingüismo, proteger a través de subsidios e incentivos aquellos sectores que puedan verse comprometidos por la llegada de la competencia de aquellos países que estén haciendo lo mismo, debe ser mas agresivo en la protección a la revaluación de los exportadores y debe detener el proceso de firma de nuevos TLC hasta tanto se realicen estas actividades

Albert Einstein y los emprendedores

Lanzarse a emprender requiere valentía, una mezcla de genialidad y locura. Y si hay que mirar a un genio para inspirarse, nadie mejor que Albert Einstein. En concreto, hay ocho características del genio alemán que deben tener en cuenta los emprendedores:

1. Imaginación - "La imaginación es más importante que el conocimiento", "El conocimiento es limitado. La imaginación envuelve al mundo", dijo el genio. El poder de la imaginación se nota al observar los avances tecnológicos.

2. Cuestionarse siempre – “Lo más importante de todo es no dejar de hacerse preguntas. La curiosidad tiene su propia razón de existir". La gente inteligente pregunta, a sí misma y a otras personas, para encontrar soluciones y ganar conocimiento. "¿Cómo puedo hacerlo mejor?" es una cuestión que debe estar siempre en la mente de un emprendedor.

3. Innovar - "No podemos resolver problemas pensando de la misma forma que cuando los creamos".

4. Intuición - "Lo único realmente valioso es la intuición", aseguraba Einstein. Los emprendedores necesitan tener intuición a la hora de afrontar nuevos proyectos, de crecer o de apostar por la internacionalización.

5. Actitud positiva - "La debilidad de actitud se convierte en debilidad de carácter". Hay que ser positivo para afrontar los problemas que aparecen al emprender, o de lo contrario la empresa está llamada a fracasar.

6. Olvidar los detalles mundanos - Hay leyendas que dicen que Einstein tenía armarios llenos de ropa igual, aunque son exageradas. El objetivo de vestir siempre de la misma manera es reducir el número de decisiones que se toman, evitar gastar la capacidad intelectual en cuestiones menores.

7. Voluntad para fracasar - "Alguien que nunca ha cometido errores es porque nunca ha intentado algo nuevo". En ocasiones las personas que fracasan aprenden más sobre el éxito que los triunfadores, lo que puede ser un importante activo de cara a futuras empresas.

8. Dominar la tecnología - Einstein se aplicó para dominar las tecnologías de su tiempo para poder crecer, desde su modesto puesto en la Oficina de Patentes de Berna (Suiza). Por eso ahora es importante tratar de dominar Internet y las nuevas tecnologías, claves para triunfar.

Tomado de http://www.eleconomista.es/gestion-empresarial/noticias/4804436/05/13/Ocho-cualidades-en-comun-entre-Albert-Einstein-y-los-emprendedores.html

LAS TASAS DE INTERES POR LAS NUBES

A pesar de la reducción de la tasa interbancaria (tasa que cobra el banco de la republica a los bancos por prestamos a un día) que ha venido efectuando el banco de la republica en el ultimo año y que a la fecha se sitúa en 3,25% los bancos siguen cobrando intereses a tasas del 29% o 30%

En la década de los 90 cuando se suscitó la crisis del sector financiero, por sus malos manejos, el gobierno de turno creó el impuesto a las transacciones financieras (en principio 3 por mil y ahora 4 por mil) y nos socializó las perdidas, pero hoy en la época de las vacas gordas de los bancos, las utilidades sí son privadas.

Este gobierno no hace nada, solo sale a rasgarse las vestiduras por los altos márgenes de intermediación (diferencia entre lo que le pagan los bancos a los ahorradores y lo que le cobran a los deudores) del orden del 25% o 26%, pero permite que estos cobren por todos los servicios (retiros en cajeros automáticos, volantes de retiro en cajero, certificaciones, etc.), que en la gran mayoría de países son gratuitos

Ahora el gobierno, con el sol a las espaldas de las encuestas y para subir su popularidad, lanza un subsidio a la tasa de interés para viviendas entre $ 70 y $ 200 millones, que pagaremos entre todos los colombianos y los bancos salen a decir que están rebajando las tasas de interés

Las utilidades del sector año tras año vienen siendo del orden de $ 5 o $ 6 billones y todo a costa del sector productivo y de las personas naturales, los intereses que le pagan a su ahorradores son del orden de entre el 2% y 4% y le cobran a sus deudores entre el 20% y 30%, el gobierno debería fijar los niveles de intermediación como un factor del DTF (tasa promedio que pagan los bancos a los ahorradores de un certificado de deposito a termino (CDT) a 90 días) y así equilibrar la situación entre el costo financiero de los deudores y los rendimientos que reciben los ahorradores y cortar el desangre por este traslado de las utilidades entre el sector productivo y los bancos.

QUE TAN RAZONABLE ES COMPRAR VIVIENDA NUEVA

Cuando una familia tiene algunos ahorros logrados a través de sacrificio y tiempo,  surge la pregunta de si valdría la pena comprar su vivienda en lugar de seguir perdiendo su dinero en el pago del arrendamiento y se realizan cálculos de servilleta de cuanto se podría ganar si se consigue un crédito, se paga la cuota inicial con los ahorros y se capitaliza el arrendamiento en el pago de la cuota mensual al banco o entidad financiera, con el objeto de despejar dudas al respecto, les presento un ejemplo de los cálculos financieros al respecto, veamos:

Valor de la vivienda: $ 150 millones

Cuota inicial 30%: $ 45 millones

Tasa de interés mensual por préstamo de vivienda: 0,9%

Plazo de crédito: 180 meses

Canon de arrendamiento de vivienda (si no se compra): $ 1,2 millones

Tasa de interés mensual de inversión de ahorros: 1%

Impuestos de la vivienda (predial, valorización ,etc.): 1% del valor de la vivienda

CALCULOS FINANCIEROS

Con el siguiente modelo se calcula la cuota mensual a pagar por 180 meses a una tasa de interés de 0,9% mensual

Como se puede ver la cuota mensual seria alrededor de $ 1,2 millones, casi igual al canon de arrendamiento que se paga

El rendimiento que se podría obtener con los $ 45 millones de la cuota inicial al 1% mensual seria del orden de $ 450.000

Los impuestos que se pagan por la vivienda de $ 150 millones al 1% anual son en promedio $ 1,5 por año o sea alrededor de $ 125.000 por mes

COMPARACIONES FINANCIERAS       COMPRA            ARRENDAMIENTO

Canon de arrendamiento                                                           $ 1.200.000

Rendimientos financieros                                                             -  450.000

Cuota mensual                                      $ 1.180.273

Impuestos                                                    125.000

Totales                                                      1.305.273                       750.000  

Con este ejemplo no seria razonable comprar vivienda se estaría perdiendo cerca de $ 550.000 mensualmente

Este análisis es solo sobre los probables ingresos y pagos mensuales y no he considerado la valorización probable de la vivienda ni los costos de mantenimiento de la misma