jueves, 2 de mayo de 2013

QUE TAN RAZONABLE ES COMPRAR VIVIENDA NUEVA


Cuando una familia tiene algunos ahorros logrados a través de sacrificio y tiempo,  surge la pregunta de si valdría la pena comprar su vivienda en lugar de seguir perdiendo su dinero en el pago del arrendamiento y se realizan cálculos de servilleta de cuanto se podría ganar si se consigue un crédito, se paga la cuota inicial con los ahorros y se capitaliza el arrendamiento en el pago de la cuota mensual al banco o entidad financiera, con el objeto de despejar dudas al respecto, les presento un ejemplo de los cálculos financieros al respecto, veamos:
Valor de la vivienda: $ 150 millones
Cuota inicial 30%: $ 45 millones
Tasa de interés mensual por préstamo de vivienda: 0,9%
Plazo de crédito: 180 meses
Canon de arrendamiento de vivienda (si no se compra): $ 1,2 millones
Tasa de interés mensual de inversión de ahorros: 1%
Impuestos de la vivienda (predial, valorización ,etc.): 1% del valor de la vivienda

CALCULOS FINANCIEROS
Con el siguiente modelo se calcula la cuota mensual a pagar por 180 meses a una tasa de interés de 0,9% mensual


Como se puede ver la cuota mensual seria alrededor de $ 1,2 millones, casi igual al canon de arrendamiento que se paga
El rendimiento que se podría obtener con los $ 45 millones de la cuota inicial al 1% mensual seria del orden de $ 450.000
Los impuestos que se pagan por la vivienda de $ 150 millones al 1% anual son en promedio $ 1,5 por año o sea alrededor de $ 125.000 por mes

COMPARACIONES FINANCIERAS       COMPRA            ARRENDAMIENTO
Canon de arrendamiento                                                           $ 1.200.000
Rendimientos financieros                                                             -  450.000
Cuota mensual                                      $ 1.180.273
Impuestos                                                    125.000
Totales                                                      1.305.273                       750.000  
Con este ejemplo no seria razonable comprar vivienda se estaría perdiendo cerca de $ 550.000 mensualmente
Este análisis es solo sobre los probables ingresos y pagos mensuales y no he considerado la valorización probable de la vivienda ni los costos de mantenimiento de la misma

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